퇴직연금 이관(은행2증권 갈아타기)- (1) 은행상품 해지

퇴직연금 첫 도입시 DC가 유리하다고 선택한 이후  그냥 지낸 결과 수익률이 고만고만 하여 "이래서 연금만으로 살수 있겠나" 생각이 들었다. 내 노후자금이고, 대세인 주식투자는 힘든 상황에서 회사에서 준 "씨드머니"라 셈치고, 좀더 불려야 겠다고 생각하여 친구와 비교하며 상품을 신중히 선택(리밸런싱)하며 지내었다.  (사실 첫 가입시 DB했다가 DC로 바꿀 수 있었는데 바로 DC선택한 게 아쉽다  또 저금리 대출(1.5%)과 은행혜택을 고려하여 은행으로 운영사 선택했으나 수십년 지난 지금 대출은 없어지고 은행혜택도 공식적으로는 없어졌다 )  

이미지출처 : 미래에셋퇴직연금 소개

 

그런데 나의 연금수익률과 신문등 매체의 수익률을 비교하면 하위권은 아니지만 상위권도 아니여서 아쉬웠다. 특히 수익률 최고들은 펀드나 etf 상품들을 선택했는데 내 연금은 은행이라서 etf등 상품 이 없고 비슷한 EMP 펀드도 있었지만 수익률이 고만고만 하였다. 인터넷을 뒤져보니 퇴직연금을 은행에서 다른 운용사로 변경할 수 있다고 하여 HR에 운용사 변경을 문의했으나 쉽지 않다는 답변을 들었다. 대신, 회사에서 퇴직연금 운용사에 증권사를 추가하려고 준비중이라고 하였다. 

 

                      이미지 출처 : 미래에셋증권 퇴직연금 발표 자료          한경 기사 :https://magazine.hankyung.com/money/article/202101203212c

 

설명회 참석을 신청한 후, 자료를 보고 설명을 들어 보니 관리 및 운용능력은 미래에셋증권이 최고인 것 같고 ETF,리츠, 랩어카운트까지 가능해 상품 지식 조금만 있으면 잘 불릴 수 있을 것 같았다. 리츠도 있고 여러 상품들도 보고

그래서 설명회 끝나자 마자 이관 신청하였다. 다행히 최근 해외주식이관으로 알게 된  미래에셋증권 담당자가 울회사 담당자라고 한다.  (미래에셋 담당자는 작년 말부터 이야기 했는데 회사에 아무 말이 없어서 안되었나 생각했는데)

 

그런데 회사에서 진행된 퇴직연금 이전 세미나에 참석해 이관소요시기를 물어보니 환매기간에 따라 대략 2주 ~ 한달 소요되며 지연되는 주된 사유는 펀드 환매 기간 때문이라는 답을 들었다. (90% 확신)

미래에셋증권 김차장님(테헤란밸리WM지점)과 통화해보니 한달 단위로 진행하는 거라 이번 6월에 신청하면 7월에 넘어 온다고 한다. 그래서 빠른 이관을 위해 펀드 상품은 직접 해지하기로 했다. (수수료가 걱정이긴 한데 .. 지금 증시가 호조이니 악재등에 밀려 수익률이 떨어지기 전에 ...) 

이관을 위해 매수예정상품>만기상품>주식형상품>주식혼합형>채권혼합형>채권형>나머지 적금 상품 순으로 해지하였다.

1. 매수예정상품 변경

일단 회사에서 매달 입금되는 금액이 상품에 가입하지 않도록 매수예정상품부터 변경했다.  매수예정상품 메뉴로 들어가서 기존 상품을 다 제거하고 "원리금보장상품"중 "현금성대기자산"으로 선택하여 바꾸었다. (만약 변경하지 않으면 입금된 금액으로 상품 매수가 이루어진다 일면 이관시간이 더 지연된다) 

1.1 매수예정상품 변경

1.2 기존 상품 제거하고 현금성대기자산 추가 및 100%

 

2. 보유상품 변경

두번째로 기존 가입된 상품을 해지했다. 특히 상품을 한꺼번에 묶어 해지하면 상품별 해지기간중 제일 마지막일자로 묶인다고 하여 예상보다 길어질 것 같아서 상품별로 해지했다. (지금 생각해보면  상품별 이관하는 게 아니라서한꺼번에 해도 상관 없을 듯 하다.)

2.1 만기 적금 해지

기본적으로 이번 달 만기인 상품들을 해지하여 현금으로 돌렸다. 퇴직연금>매수예정/보유상품변경> 보유상품 변경 메뉴로 이동하여 

보유상품변경(만기)를 선택하고

적금만기 상품을 선택하고

"원리금보장상품"을 선택한 후 매수(변경)할 상품에서 현금성 대기자산으로 추가하고

체크박스 체크 한후 변경을 선택하였다.

화면에 나온 최종내역을 검토한 후 변경실행을 선택했다. 

(이번에 추가된 건데 지난 주에는 팝업으로 텍스트만 나왔으나 전자문서에 승인하라고 한다.) 마지막으로 팝업한 전자문서로 한번 더 검토하고 "작성완료" 선택하고 작성0건이 변경된 것을 확인한 후에 "전송"을 선택하였다.

금융인증서로 인증한 후 

전송완료 메시지를 확인하고 

최종 작업 내용을 확인하였다.

 

2.2 펀드 상품 해지(스크린파일들이 없어져서 글만 기술한 점 양해 부탁드려요)

2.1 만기 적금 해지와 방법은 같이 상품 선택하고 변경실행해주었다.
퇴직연금>매수예정/보유상품변경> 보유상품 변경 메뉴로 이동하여
보유상품변경(일반) 선택하고
동일한 상품끼리 선택하고
전액매도 선택하고
"원리금보장상품"을 선택하고
매수(변경)할 상품에서 현금성 대기자산으로 추가하고
주의사항 체크박스 체크하고
화면에 나온 최종내역을 검토한 후 변경실행을 선택하고
팝업한 전자문서로 한번 더 검토하고
"작성완료" 선택하고
작성0건이 변경된 것을 확인한 후에 "전송"을 선택하고
금융인증서로 인증하고
전송완료 메시지를 확인하고
최종 작업 내용을 확인하였다.