퍼플렉시티로 보는 유튜브 영상, 새로운 시선으로 바라보기 -03 AI 세무조사

세줄 요약
1. 2025년 현재 국세청은 AI와 CTR/STR 시스템으로 모든 은행 거래를 24시간 실시간 감시하고 있으며, 1천만원 이상 현금거래는 자동으로 신고됩니다.
2. 특히 60대 이상 어르신들이 자주 하는 행동들(돈 나눠서 입금, 타인명의 통장 사용, 현금만 고집 등)이 의심거래로 분류되어 세무조사 대상이 되고 있습니다.
3. 예방을 위해서는 거래 기록 관리, 현금영수증 발급, 국세상담센터 126번 사전 상담 등을 통해 투명하고 체계적인 금융거래 습관을 갖춰야 합니다.

2025년 세무조사 시스템 분석 및 정리

https://youtu.be/hNQIf3xpM8w?feature=shared

📊 영상 기본 정보
제목: 긴급속보 2025년 세무조사 시스템의 진실. 앞으로 은행에서 ‘이렇게’ 안하면 100% 세금 폭탄 맞아요!
강연자: 박진수 세무사 (20년 경력: 국세청 조사관 10년 + 세무사 10년)


🎯 핵심 메시지
현재 모든 은행 거래가 AI 시스템으로 24시간 감시되고 있으며, 특히 60대 이상 어르신들이 무심코 하는 행동들이 세무조사 대상이 되고 있다는 경고성 내용입니다.
🔍 현재 세무감시 시스템
CTR (현금거래보고서)
• 기준: 하루 1천만 원 이상 입출금 시 자동 신고
• 방식: 은행 직원 개입 없이 컴퓨터가 자동으로 국세청에 보고
• 연결성: 여러 은행을 이용해도 하루 총합이 1천만 원이 되면 보고됨
STR (의심거래보고서)
• 기준: 금액에 상관없이 의심스러운 거래 패턴 발견 시 신고
• AI 분석: 평소 거래 패턴과 다른 행동을 인공지능이 감지
• 예시: 월급 200만 원 받던 사람이 갑자기 1천만 원 입금 시 경보
⚠️ 의심받는 6가지 거래 행동
1. 돈을 나눠서 입금
• 1천만 원을 500만 원씩 이틀에 나눠 입금하는 행위
• AI가 패턴을 인식하여 오히려 더 의심받음
2. 소득 대비 과도한 입금
• 국민연금 100만 원 받는 분이 갑자기 5천만 원 입금
3. 갑작스러운 거래 패턴 변화
• 월 1-2회 거래하던 분이 갑자기 주 단위로 큰 돈 입금
4. 타인 명의 통장 이용
• 자녀, 며느리, 친척 통장에 돈을 입금하는 행위
5. 현금만 고집
• 카드나 계좌이체 없이 현금만 사용하는 패턴
6. 여러 은행 분산 입금
• A은행 300만원, B은행 400만원 등으로 분산해도 연결되어 추적됨
📚 실제 사례 분석
사례 1: 정은영씨 (60대 여성)
• 상황: 딸에게 매월 200만원 생활비 지원
• 문제: 1년 후 국세청에서 증여세 신고 문의
• 결과: 증여세 + 가산세 납부
사례 2: 김태진씨 (70대 남성)
• 상황: 식당 운영으로 현금만 받아 일주일에 한 번 500-600만원 입금
• 문제: 현금영수증, 카드매출, 장부 없어 증명 곤란
• 결과: 몇 달간 국세청과 다툼
사례 3: 오윤자씨 (60대 여성)
• 상황: 지인에게 3천만원 대출 후 현금으로 상환받아 입금
• 문제: 구두약속으로만 대출해 차용증 없음
• 결과: 출처 소명 실패로 소득세 + 가산세 납부
🚫 국세청 연락 시 피해야 할 7가지 실수
1. 얼떨결에 거짓말: “모르겠어요” 또는 “그냥 있던 돈이에요”
2. 무조건 인정: “그럼 세금 낼게요” 식의 성급한 인정
3. 전문가 없이 혼자 대응: 법적 내용이 복잡해 전문가 상담 필수
4. 과도한 자료 제출: 관련 없는 자료까지 제출하여 추가 조사 유발
5. 급하게 세금 납부: 정말 낼 세금인지 확인 전 성급한 납부
6. 전화만으로 처리: 중요한 내용은 반드시 서면으로 받기
7. 감정 폭발: 화를 내면 상황이 더 악화됨
✅ 세무조사 예방 7대 황금 수칙
1. 국세상담센터 126번 적극 활용
• 큰 돈 입금 전 미리 상담
• 무료 상담 및 필요 서류 안내
2. 세법 사전답변 제도 신청
• 큰 거래 전 국세청에 미리 문의
• 서면 답변으로 향후 근거 자료 확보
3. 고액 입금 시 은행에 사전 설명
• 1천만원 이상 입금 시 은행 직원에게 돈의 출처 설명
4. 거래 기록 일지 작성 습관
• 큰 돈의 입출금 시 날짜, 상대방, 사유 메모
5. 계좌이체 + 메모 활용
• 현금보다 계좌이체 이용하고 거래 메모 남기기
6. 현금영수증 100% 발급
• 모든 현금 사용 시 영수증 발급받기
7. 6개월 단위 거래 내역 점검
• 정기적으로 통장 거래 내역 확인 및 증빙 서류 정리
💡 핵심 교훈
“세금은 피하는 것이 아니라 미리 준비하는 것”
• 정직하게 돈의 출처를 밝히고 미리 준비하면 문제없음
• 숨기려 할수록 더 큰 문제 발생
• 기록과 증빙 서류를 평소에 잘 관리하는 것이 핵심
📞 유용한 연락처
• 국세상담센터: 126번 (무료 상담)
• 세법 사전답변 신청: 국세청 홈택스
• 전국 세무서: www.nts.go.kr

국세청

추가 유용한 정보

네, 관련된 추가 정보가 많이 있습니다! 2025년 세무조사 시스템 강화와 관련해서 여러 중요한 변화들이 있었습니다.
🤖 2025년 8월 AI 세무조사 시스템 확대
개인사업자까지 AI 조사 대상 확대
• 시행일: 2025년 8월부터
• 기존: 2023년부터 법인사업자에만 시범 도입
• 확대: 개인사업자, 프리랜서, 고소득자까지 포함
• 역할: AI는 조사 대상자를 추천하는 필터 역할, 최종 판단은 세무공무원
AI가 분석하는 데이터
• 반복적 계좌 거래 패턴
• 소득 대비 과도한 소비
• 가족 간 자금 이동 패턴
• 사업자 계좌와 개인 계좌 혼용
💰 2025년 6월 세무공무원 포상제도 시행
포상금 지급 기준
• 시행일: 2025년 6월 15일부터
• 포상금: 징수세액의 최대 10% 범위 내에서 연간 최대 2,000만 원
• 대상: 탈세 적발하여 세금 징수하거나 관련 소송 승소 시
• 목적: 세무공무원의 적극적이고 꼼꼼한 세무조사 유도
🏦 2025년 6월 고액현금거래 자동보고제도 강화
CTR(현금거래보고서) 강화
• 시행일: 2025년 6월 15일부터
• 기준: 하루 1,000만 원 이상 현금 입출금 시 FIU 자동 보고
• 적용: 은행 창구 현금거래가 주 대상 (ATM, 모바일뱅킹 제외)
• 합산: 여러 은행 이용해도 하루 총합 1,000만 원이면 보고
의심거래보고(STR) 확대
• 기준: 1,000만 원 미만이라도 의심스러운 패턴은 보고 대상
• 패턴: 금액 분할 입출금, 소득 대비 과도한 거래, 반복적 고액 거래
👨‍👩‍👧‍👦 가족 간 계좌이체 감시 강화
2025년 증여세 과세 기준
10년 합산 증여재산공제 한도:
• 배우자: 6억 원
• 직계존속(부모): 5천만 원
• 직계비속(성인 자녀): 5천만 원
• 직계비속(미성년 자녀): 2천만 원
• 기타 친족: 1천만 원
의심받는 가족 간 거래
• 정기 반복 송금: 월 50만 원~1천만 원 사이 꾸준한 송금
• 고액 일시 송금: 1천만 원 이상 고액 현금 입출금
• 단기간 반복: 직계 가족 간 고액 계좌이체가 단기간 반복
🚨 국세청이 자주 적발하는 거래 7가지
1. 현금 1천만 원 이상 입금
2. 500만 원씩 나눠서 반복 입금
3. 고가 차량 중고로 사고 현금 결제
4. 부동산 관련 현금거래
5. 사업자 계좌와 개인 계좌 혼용
6. 자금 출처 불분명한 고액 입금
7. 소득 대비 과도한 자금 유입
🛡️ 2025년 강화된 대응 방안
투명한 거래 관리
• 모든 금융거래에 대한 명확한 증빙 보관
• 거래 시 메모 기재 습관화
• 정기적인 세무 점검 (분기별/반기별)
사전 상담 활용
• 국세상담센터 126번 적극 이용
• 세법 사전답변제도 신청
• 큰 거래 전 세무사 상담
기록 관리
• 현금영수증 100% 발급
• 계좌이체 시 거래 목적 메모
• 6개월 단위 거래내역 점검
💡 핵심 변화 요약
2025년은 세무조사의 디지털 전환이 본격화된 해로, 기존 육감과 경험에 의존했던 조사에서 데이터와 AI 기반의 정밀 분석으로 패러다임이 완전히 바뀌었습니다.
특히 소액이라도 반복적이거나 패턴이 의심스러우면 조사 대상이 될 수 있어, 과거보다 훨씬 세심한 거래 관리가 필요한 상황입니다.
가장 중요한 것은 “회피보다는 대비”라는 마인드로, 투명한 거래와 철저한 증빙 관리를 통해 사전에 리스크를 관리하는 것입니다.

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출처
[1] 2025년 세무공무원 포상제도 및 세무조사 트렌드 완벽 분석 https://nexttala.com/2025%EB%85%84-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EA%B3%B5%EB%AC%B4%EC%9B%90-%ED%8F%AC%EC%83%81%EC%A0%9C%EB%8F%84-%EB%B0%8F-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC-%ED%8A%B8%EB%A0%8C%EB%93%9C-%EC%99%84%EB%B2%BD-%EB%B6%84/
[2] 2025년 8월부터 전 국민 세무조사? 국세청 AI ... https://taxly.kr/post/1447-2025%EB%85%84-8%EC%9B%94%EB%B6%80%ED%84%B0-%EC%A0%84-%EA%B5%AD%EB%AF%BC-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC-%EA%B5%AD%EC%84%B8%EC%B2%AD-AI-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC%EC%9D%98-%EC%A7%84%EC%8B%A4%EA%B3%BC-%EB%8C%80%EC%9D%91%EB%B2%95
[3] 2025 국세청 AI 세무조사: 가족 간 계좌이체 시 개인도 조사대상! https://boja-papa.tistory.com/entry/2025-%EA%B5%AD%EC%84%B8%EC%B2%AD-AI-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC-%EA%B0%80%EC%A1%B1-%EA%B0%84-%EA%B3%84%EC%A2%8C%EC%9D%B4%EC%B2%B4-%EC%8B%9C-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EB%8F%84-%EC%A1%B0%EC%82%AC%EB%8C%80%EC%83%81
[4] 국세청 AI 세무조사 2025년 전면 도입: 지금부터 준비해야 할 것들 https://socialstory.kr/499379
[5] 2025년 정기세무조사 이것 때문에 받게 됩니다 https://www.youtube.com/watch?v=T7jIZP9LCN8
[6] 2025년 부가세 개정사항, 핵심 요약입니다 https://taxly.kr/post/1437-2025%EB%85%84-%EB%B6%80%EA%B0%80%EC%84%B8-%EA%B0%9C%EC%A0%95%EC%82%AC%ED%95%AD-%ED%95%B5%EC%8B%AC-%EC%9A%94%EC%95%BD%EC%9E%85%EB%8B%88%EB%8B%A4
[7] [연재 브런치북] 2025년 국세청 AI 세무조사응 https://brunch.co.kr/brunchbook/funfun25
[8] [이슈] '70억 세금 추징' 유연석 “세법 견해 차, 적극 소명할 것” ... https://www.youtube.com/watch?v=_VpfwiMadb4
[9] [2025년부터 달라지는 세법] 세무조사 사전통지 기간 합리화 https://www.korea.kr/multi/visualNewsView.do?newsId=148938507
[10] 기업마당>정책정보>지원사업 공고 https://www.bizinfo.go.kr/web/lay1/bbs/S1T122C128/AS/74https:/www.bizinfo.go.kr/web/lay1/bbs/S1T122C128/AS/74/view.do?pblancId=PBLN_000000000112221



출처
[1] 2025년 8월부터 전 국민 세무조사? 국세청 AI 세무조사의 진실과 대응법 https://taxly.kr/post/1447-2025%EB%85%84-8%EC%9B%94%EB%B6%80%ED%84%B0-%EC%A0%84-%EA%B5%AD%EB%AF%BC-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC-%EA%B5%AD%EC%84%B8%EC%B2%AD-AI-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC%EC%9D%98-%EC%A7%84%EC%8B%A4%EA%B3%BC-%EB%8C%80%EC%9D%91%EB%B2%95
[2] 이제는 데이터가 기준! 국세청 AI 세무조사 대응 - 혜움 https://www.heumtax.com/contents/posts/ai-tax-investigation
[3] 현금 입금과 계좌이체, 세무조사로 이어질 수 있을까? https://www.heumtax.com/contents/posts/cash-flow-tax-audit
[4] 2025년 세무공무원 포상제도 및 세무조사 트렌드 완벽 분석 - TALA https://nexttala.com/2025%EB%85%84-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EA%B3%B5%EB%AC%B4%EC%9B%90-%ED%8F%AC%EC%83%81%EC%A0%9C%EB%8F%84-%EB%B0%8F-%EC%84%B8%EB%AC%B4%EC%A1%B0%EC%82%AC-%ED%8A%B8%EB%A0%8C%EB%93%9C-%EC%99%84%EB%B2%BD-%EB%B6%84/
[5] 2025년 6월 15일부터, 하루 1,000만 원 현금 거래 자동보고 https://www.myamigo.co.kr/598
[6] 현금거래 패턴이 의심스러운 경우 세무조사 시기 - 비즈넵 세나 https://ai.bznav.com/contents/272900
[7] 2025년 가족 간 계좌이체, '이 금액' 넘으면 국세청 보고 - 세무법인 혜움 https://www.heumtax.com/contents/posts/2025-family-gift-reporting
[8] 국세청이 제일 많이잡는 거래 7가지 - Threads https://www.threads.com/@hi_na.love/post/DLwv0NYydCg/%EA%B5%AD%EC%84%B8%EC%B2%AD%EC%9D%B4-%EC%A0%9C%EC%9D%BC-%EB%A7%8E%EC%9D%B4%EC%9E%A1%EB%8A%94-%EA%B1%B0%EB%9E%98-7%EA%B0%80%EC%A7%801-%ED%98%84%EA%B8%88-1%EC%B2%9C%EB%A7%8C-%EC%9B%90-%EC%9D%B4%EC%83%81-%EC%9E%85%EA%B8%882-500%EB%A7%8C%EC%9B%90%EC%94%A9-%EB%82%98%EB%88%A0%EC%84%9C-%EB%B0%98%EB%B3%B5-%EC%9E%85%EA%B8%883-%EA%B3%A0%EA%B0%80-%EC%B0%A8%EB%9F%89-%EC%A4%91%EA%B3%A0%EB%A1%9C-%EC%82%AC%EA%B3%A0-%ED%98%84%EA%B8%88-%EA%B2%B0%EC%A0%9C4-%EB%B6%80%EB%8F%99%EC%82%B0-%EA%B3%84?hl=ko
[9] [긴급속보] 2025년 세무조사 시스템의 진실. 앞으로 은행에서 '이렇게 ... https://www.youtube.com/watch?v=hNQIf3xpM8w
[10] 기업이 활동하도록 2025년 세무서비스 활동 전략 https://herbia.kr/bbs/board.php?bo_table=recentnews&wr_id=16
[11] 2025년 상속세, 증여세, 가업상속공제 변동사항은? : 세무특공대 l 블로그 https://seteuk.tax/blog/?bmode=view&idx=142035758
[12] 2024년 8월 국세청 AI 도입 시 개인 간 입출금 내역도 개인사업자 대상 ... https://ai.bznav.com/contents/370818