주말에 etrade 메일을 받았는데 배당금이 추가 지급되었다는 거에요
이런 주식을 매수했었나 기억이 나지 않아 뒤져보니 배당금에 대해 예금아닌 MMF에 넣어 주는 것이더라구요.
Treasury Liquidity Fund 개요
- 목적: 안전한 단기 유동성 자산에 투자하여 원금 보존과 안정적인 수익 제공을 목표로 합니다.
- 투자 대상: 미국 재무부 발행 국채(Treasury bills)와 단기 채권 등 매우 안전한 정부 보증 자산에 집중 투자합니다.
- 출시 시기: Morgan Stanley 및 E*TRADE를 통해 제공되는 이 펀드는 최근(2024~2025년 내외)에 고객들 사이에서 활성화되어 있음을 확인하였습니다.
- 고객 유형: 안전한 현금 대체 투자처를 원하는 개인, 기관 투자자 모두 이용하며, 특히 유동성이 필요한 보유 현금 자산 관리에 적합합니다.
주요 장점
- 안정성: 미국 정부 보증 자산이 주 투자처여서 원금 손실 위험이 매우 낮음.
- 높은 유동성: 당일 환매 가능 등 현금처럼 빠르게 사용 가능.
- 상대적으로 높은 수익률: 통상 단기 예금 금리보다는 높은 수익률을 제공, 연 3~5%대 수익률 기록 중.
- 자동 투자 옵션: E*TRADE 계좌 내 현금 잔고를 자동으로 이 펀드에 스윕(자금 이동)할 수 있음.
주요 단점
- 수익률 한계: 안정성을 위해 수익률이 높지 않으며, 인플레이션 초과 수익 기대는 어려움.
- 비거주자 세금 이슈: 배당 및 이자소득에 대해 원천징수 세금이 부과됨. 이중과세 조약이 없는 국가의 비거주자는 세액 공제 혜택이 제한됨.
- 투자 제한: 일반 주식거래와 달리 최소 투자금이 있거나, 현금 유입·출금에 제한될 수 있음.
- 수수료 구조: 전반적으로 낮으나, 성과 수수료 및 관리비용이 일부 발생할 가능성 있음.
비거주자(Non-resident) 관점 비교표
| 항목 | 장점 | 단점 | 비거주자 고려사항 |
| 안정성 | 미국 국채 중심의 안정적인 자산 운영 | 원금 손실 가능성 극히 낮음 | 국채 소득에 대해 원천세 있음; 조약 여부 확인 필요 |
| 유동성 | 언제든지 현금화 가능 | 투자 초기 제한 있을 수 있음 | 외환 규제 및 송금 제한 고려 필요 |
| 수익률 | 단기 금리 대비 양호한 수익률 제공 | 장기 투자로는 인플레이션 반영 어려움 | 미국 내 이자소득에 대해 세금 원천징수 확인 필요 |
| 자동 스윕 기능 | 계좌 내 여유 현금 자동 투자 가능 | 일부 고객에 한정된 기능일 수 있음 | 해외 주소지 등록 시 계좌 제한 가능 |
| 세금 및 수수료 | 상대적으로 낮은 관리 수수료 | 이자소득에 대한 세금 원천징수 있음 | 국별 세금 신고 및 원천징수 환급 절차 필요 |
| 투자 접근성 | E*TRADE 계좌 내 쉽게 투자 가능 | 고액 투자자 대상 조건 존재 가능 | 비거주자 계좌 개설 가능하나 계좌 유형 제한 있을 수 있음 |
요약
E*TRADE의 Treasury Liquidity Fund는 미국 재무부 단기 채권에 투자하여 초단기 자금의 안전성과 유동성을 극대화하는 상품입니다. 특히 안전한 현금 대체 수단으로, 안정적이면서도 상대적으로 높은 수익률을 원하는 투자자에게 적합합니다. 하지만 비거주자는 원천징수세, 송금 및 계좌 제약 등 세금과 절차상의 제약을 별도로 고려해야 합니다.
투자 시작 시기와 구체적 조건은 E*TRADE 고객센터 또는 공식 웹사이트에서 최신 안내를 확인하시는 것이 좋습니다. 필요 시 비거주자용 특별 상담도 추천드립니다.morganstanley+2
- https://www.morganstanley.com/im/en-gb/intermediary-investor/funds-and-performance/morgan-stanley-liquidity-funds/us-dollar-treasury-liquidity-fund.html
- https://www.stockbrokers.com/review/etrade
- https://s204.q4cdn.com/332108499/files/doc_downloads/ETRADE_noticeofchanges-July-2023.pdf
- https://us.etrade.com/knowledge/library/bonds-cds/us-treasuries-guide
- https://us.etrade.com/what-we-offer/investment-choices/bonds
- https://www.blackrock.com/cash/en-gb/products/337113/blackrock-ics-us-treasury-fund
- https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/2048903/000113322824011213/msim-efp12943_n1a.htm
- https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/staff_reports/sr1036.pdf
- https://us.etrade.com/knowledge/thematic-investing/government-backed-bonds
- https://www.troweprice.com/financial-intermediary/us/en/investments/mutual-funds/us-products/us-treasury-money-fund.html
- https://www.federalreserve.gov/econres/notes/feds-notes/quantifying-treasury-cash-futures-basis-trades-20240308.html
- https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/174lme3/treasury_liquidity_fund/
- https://am.jpmorgan.com/content/dam/jpm-am-aem/emea/regional/en/global-regulatory/prospectus/jpmorgan-liquidity-funds-prospectus-ce-en.pdf
- https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/staff_reports/sr827.pdf?sc_lang=en
- https://www.brookings.edu/articles/whats-going-on-in-the-us-treasury-market-and-why-does-it-matter/
- https://www.icicibank.com/blogs/mutual-fund/liquid-funds
- https://www.reddit.com/r/eupersonalfinance/comments/1h2pyjj/money_markets_where_to_park_cash_usd_or_eur_at/
- https://investor.vanguard.com/investment-products/mutual-funds/profile/vusxx
- https://money.usnews.com/investing/best-brokers/e-trade
- https://www.morganstanley.com/wealth/relationshipwithms/pdfs/important_account_information.pdf
이상 Treasury Liquidity Fund 에 대해 알아보았습니다.
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